AHV-Referenzalter

Frage

Welches Referenzalter gilt für Frauen und Männer bei der AHV?

Direkte Antwort

Das Referenzalter ist der gesetzliche Bezugspunkt für die AHV-Altersrente. Wer die Rente ab diesem Zeitpunkt bezieht, erhält keine Kürzung wegen eines Vorbezugs. Die konkrete Rentenhöhe hängt jedoch weiterhin von der Beitragsdauer, den anrechenbaren Einkommen und weiteren rentenrelevanten Faktoren ab.

Verständliche Erklärung

Das Referenzalter bezeichnet den Zeitpunkt, ab dem der Anspruch auf eine ordentliche AHV-Altersrente entsteht. Der Rentenanspruch beginnt grundsätzlich am ersten Tag des Monats nach Erreichen des Referenzalters.

Der Begriff ersetzt die frühere Bezeichnung «ordentliches Rentenalter». Er dient als gesetzlicher Referenzpunkt für:

• den Beginn der Altersrente
• einen möglichen Rentenvorbezug
• einen möglichen Rentenaufschub
• die vollständige Beitragsdauer

Referenzalter für Männer

Für Männer gilt das Referenzalter 65.

Das bedeutet nicht, dass Männer zwingend bis 65 erwerbstätig bleiben müssen. Eine Erwerbsaufgabe kann früher oder später erfolgen. Entscheidend ist, ab welchem Zeitpunkt die AHV-Rente bezogen wird und wie die Zeit bis dahin finanziert wird.

Schrittweise Erhöhung für Frauen

Mit der Reform AHV 21 wird das Referenzalter der Frauen schrittweise von 64 auf 65 Jahre erhöht. Die Erhöhung erfolgt nach Jahrgang in Schritten von jeweils drei Monaten.

Die aktuell geltenden Altersgrenzen für die betroffenen Jahrgänge sind unter aktuelle Richtwerte aufgeführt. Nach Abschluss der Übergangsphase gilt auch für Frauen das Referenzalter 65.

Übergangsjahrgänge

Von der schrittweisen Erhöhung direkt betroffen sind Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1963. Für sie liegt das Referenzalter zwischen 64 und 65 Jahren.

Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1969 gehören zur Übergangsgeneration. Für diese Jahrgänge bestehen besondere Ausgleichsregeln, insbesondere beim Rentenzuschlag und beim Vorbezug. Diese Sonderregeln ändern jedoch nichts daran, dass das persönliche Referenzalter anhand des Geburtsjahrgangs bestimmt werden muss.

Vorbezug und Aufschub

Die AHV-Rente kann vor dem Referenzalter ganz oder teilweise vorbezogen werden. Ein Vorbezug führt grundsätzlich zu einer lebenslangen Kürzung des vorbezogenen Rentenanteils. Für Frauen der Übergangsgeneration gelten teilweise besondere Regeln.

Nach Erreichen des Referenzalters kann die ganze Rente oder ein Teil davon aufgeschoben werden. Bei erfüllten Voraussetzungen erhöht sich der später bezogene Rentenanteil durch einen Zuschlag.

Das Referenzalter bildet den Ausgangspunkt für die Entscheidung, ob die AHV-Rente vorbezogen, zum Referenzalter bezogen oder aufgeschoben werden soll. Die Details zum Rentenvorbezug und zum Rentenaufschub finden Sie in den weiteren Fragen auf dieser Seite.

Referenzalter und tatsächliche Pensionierung

Das Referenzalter ist nicht automatisch der tatsächliche Pensionierungszeitpunkt.

Eine Person kann:

• die Erwerbstätigkeit vor dem Referenzalter beenden
• bis zum Referenzalter arbeiten
• nach dem Referenzalter weiterarbeiten
• die AHV-Rente vorbeziehen
• die AHV-Rente ab dem Referenzalter beziehen
• die AHV-Rente aufschieben

Arbeitsende, Bezug der Pensionskassenleistung und Beginn der AHV-Rente können deshalb auf unterschiedliche Zeitpunkte fallen. Für die persönliche Pensionierungsplanung müssen diese Zeitpunkte getrennt betrachtet werden.

Worauf Betroffene achten sollten

Bestimmen Sie zuerst das Referenzalter anhand des Geburtsjahrgangs. Klären Sie danach, ob die AHV-Rente ab diesem Zeitpunkt, früher oder später bezogen werden soll.

Prüfen Sie zusätzlich:

• wann die Erwerbstätigkeit enden soll
• wie eine mögliche Einkommenslücke finanziert wird
• wann Leistungen der Pensionskasse beginnen
• wann die AHV-Rente angemeldet werden muss
• ob besondere Übergangsregeln gelten

Was jetzt sinnvoll ist

• Prüfen Sie, welches Referenzalter für Ihren Jahrgang gilt.

• Berücksichtigen Sie das Referenzalter bei der Planung eines Vorbezugs oder Aufschubs der AHV-Rente.

• Stimmen Sie Ihre AHV, Pensionskasse und private Vorsorge frühzeitig aufeinander ab.